- 40%
- 시장 대비 낮은 도입 비용
- 2~4개월
- 온프레미스 구축 기간
- 100%
- 금감원 감사 통과율
- 30년
- PG 전문가 노하우
금융감독원 행정지도 · 2026.04.29 발표 · 헤럴드경제·디지털타임스·이투데이 등 보도
- 금감원, 7월부터 PG사 가상계좌 재판매 기준 전면 시행
- 행정지도심의위원회 의결 완료 · 시행일: 2026년 7월 1일 · PG사 최초 직접 규율
가맹점 심사 6대 의무 항목
- 신인도:매출 이력, 경영진 평판 확인
- 실재성:사업자 등록 및 실제 영업 여부
- 재무건전성:재무 상태 종합 점검
- 하위몰 관리:하위가맹점 구조 및 관리 체계
- 목적 적합성:가상계좌 이용 목적 검증
- 소비자 보호:피해 보상 능력 점검
고정식 가상계좌 발급 제한
- 가상계좌 원칙적으로 일회성·회전식 발급으로 제한
- 고정식은 정기 수납 등 목적이 명확한 경우만 예외 허용
- 정산 방식은 일괄·지연 정산 원칙
- 실시간 정산은 내부통제 우수 가맹점에 한해 제한 허용
- 업계 "중소 PG사 전산 시스템 전면 개편 불가피"
PG사에 새로 부과되는 AML 의무
- 가맹점·하위가맹점에 대한 객확인(CDD) 의무화
- 이상 징후 발견 시 이용 중단·계약 해지 조치
- 하위가맹점 2차 재판매 관리 적정성 점검
- 거래 지속 기간 중 2차 재판매 관리 적정성 이행
- 불법행위 의심 시 FIU에 STR(의심거래보고) 의무
- 해외 가맹점도 동일 심사 기준 적용
- 14개사
- 2024년 이후 불법행위 연루
수사기관 통보 PG사
- 1.8조
- 가상계좌 악용 불법자금
세탁 추정 규모 (1년간)
- 7.1
- 업무처리기준 시행일
(2026년 7월 1일)
- 6개
- 가맹점 심사 의무
세부 항목 수
이번 규제는 가상계좌 재판매에 관한 PG사 최초의 직접 규율입니다. PG사는 이제 단순 결제 중개자가 아닌 금융회사 수준의 가맹점 심사·모니터링·AML 보고 의무를 지게 됩니다.
7월 시행까지 시스템 구축 기간이 촉박한 만큼, 하이픈 AML이 즉각적인 대응책이 될 수 있습니다.
WHY AML
AML은 이제 선택이 아닌 필수입니다
형식적 대응이 아닌 실질적 AML 체계 구축이 필요한 시점입니다.
감독 강화 타임라인
| 2019.07 | 전자금융업자 AML 의무 부과 |
|---|---|
| 2023.10 | 주요 전자금융업자 대상 서면점검 |
| 2023.06 | 전자금융업자 5개사 현장점검 실시 |
| 2025.04 | 하이픈 금융감독원 현장조사 |
| 2026 ↑ | 중소형사 전면 감독 확대 예정 |
위반 시 제재 수준
| 과 태 료 | 건당 900만원 ~ 최대 1억원 |
|---|---|
| 기 관 제 재 | 최대 영업정지·임원 해임권고 |
| 등 록 취 소 | 전자금융업 등록 취소 가능 |
| 형 사 처 벌 | 허위보고 시 1년 이하 징역 |
| 범 죄 수 익 미 신 고 | 2년 이하 징역 |
🚨2025년 실제 제재 사례 (금융정보분석원 공시 기준):
- D가상자산거래소: 352억원 과태료 (고객확인·거래제한 의무 위반)
- H카드 2.28억원 (강화된 고객확인 위반)
- G관광회사 7.17억원 + 임원 경고 (업무지침 위반·자료보존 위반)
- W은행 6,600만원 (고객확인 의무 위반)
중소·핀테크 기업도 예외 없는 감독 대상으로 명확화된 지금, 선제적 AML 체계 구축이 필수입니다.
AML PROCESS
전체 AML 사이클을 하나의 시스템으로
-
STEP 1
KYC
- 고객확인
- CDD / EDD
거래 개시 전 고객 정보 수집·확인. 고위험 고객 EDD 심층조사 이행
-
STEP 2
WLF
- 요주의인물
- 리스트 매칭
제재·테러리스트 리스트 매칭 발생 시 거래 제한 및 내부 절차 연계
-
STEP 3
RA
- 위험평가
- 위험도 분류
고객·거래 특성별 위험요소 식별 및 위험 수준별 관리 기준 적용
-
STEP 4
TM
- 거래모니터링
- 이상징후 탐지
거래 발생 내역 이상 징후 모니터링. 패턴 대비 비정상 거래 식별
-
STEP 5
STR
- 의심거래보고
- 보고 검토
이상 거래 의심거래 여부 검토 후 FIU에 3영업일 이내 STR 보고
-
STEP 6
FIU
- 보고·관리
- 사후 이력관리
법령상 보고 이행 내역 관리. 감독기관 요청 대응 자료·이력 관리
KEY FEATURES
전자금융업에 최적화된 6가지 핵심 기능
오탐(False Positive)을 줄이고 실무 담당자의 업무 효율을 최대화합니다.
-
정확한 AML 검증핵심
전자금융업자 업무 특성에 맞춘 정교한 모니터링 룰로 오탐을 최소화합니다. 업무 담당자가 핵심 케이스에 집중할 수 있도록 업무 효율성을 강화합니다.
-
유연한 AML Rule 관리
WLF, RA, STR 등 신규 Rule을 직접 생성하여 업권별 관리 포인트를 설정할 수 있습니다. 설정한 Rule로 AML 모니터링 수준을 자유롭게 조정하세요.
-
신규 서비스 위험성 평가
신규 상품·서비스에 대한 자체 평가 기준으로 위험성을 평가하고 관리합니다. 대화식 분류 방식으로 담당자가 쉽게 평가 가능합니다.
-
정산 가맹점 KYC 이행
특정금융정보법에 따라 전자금융업자는 정산 대행·매개 과정에서 KYC 이행이 필수입니다. 정산 가맹점에 대한 수집 및 관리 기능을 구현합니다.
-
직원 알기 제도 (KYE)
임직원 채용 시 내부 위험 관리를 위한 핵심 신원 검증 프로세스를 별도 구현합니다. 내부자 위험을 사전에 차단하는 컴플라이언스 체계입니다.
-
API 연동출시 예정
전자금융업자 시스템과 실시간 연동을 위한 API를 제공할 예정입니다. 선불 사업자를 위한 e-KYC 인증 패키지도 함께 제공됩니다.
BENEFITS
도입하면 달라지는 것들
-
01
빠른 구축 및 쉬운 연동
필요한 기능만 컴팩트하게 구성되어 온프레미스 기준 2~4개월 내 구축 가능합니다. 간결한 개발 가이드 문서로 고객사에서 자체 연동도 지원합니다.
구축기간 2~4개월자체 연동 가능 -
02
비용 절감
필수 기능으로 구성되어 시장 대비 40% 낮은 가격으로 도입 가능합니다. 오탐 감소로 운영비도 절감되며, 금감원 감사 통과율 100%로 추가 비용이 발생하지 않습니다.
시장 대비 40% 절감감사 통과율 100% -
03
규제 준수 및 리스크 감소
최신 규제 및 법규 변경 시 신속한 솔루션 업데이트를 통해 규제 준수를 보장합니다. 금융감독원 수시 검사에 대한 신속한 대응으로 규제 리스크를 최소화합니다.
법령 개정 즉시 업데이트 -
04
신뢰도 향상
금감원·금융정보분석원 감시 대응력 강화로 규제 리스크를 감소시킵니다. AML 미도입 경쟁사 대비 신뢰도를 높여 고객사 확보 및 제휴 확대에 유리한 위치를 선점합니다.
파트너사 신뢰도 향상경쟁 우위 확보
SCREENSHOTS
직관적인 관리 화면
대시보드 화면
KOFIU 보고 상세 화면
대시보드 화면
KOFIU 보고 상세 화면
대시보드 화면
KOFIU 보고 상세 화면
TARGET
이런 기업에 최적화되어 있습니다
-
전자지급결제대행 (PG)
특정금융정보법상 KYC 이행 의무가 있는 전자금융업자. 정산 가맹점 KYC 및 거래 모니터링 필수.
#가맹점 KYC#STR#거래모니터링 -
선불전자지급수단 발행사
e-KYC 의무 적용 선불업자. 선불 전자지급수단 발행·관리 과정에서 고객확인 의무 이행 필요.
#e-KYC#선불업자#CDD -
전자금융업자 전반
금감원 AML 현장검사 대상이 확대된 중소형 전자금융업자. 실질적 AML 체계 구축이 시급한 기업.
#금감원 대응#FIU 보고#CTR
